面向未来的网络保险

保险企业正在努力量化网络风险。未的网络

新的保险分析方法将会出现
，以更好地量化风险并优化所收取的未的网络保费
。

网络安全保险是保险一个快速增长的市场，从2022年的未的网络约130亿美元增长到2030年的约840亿美元(26%的复合年增长率)  ，但保险企业正在努力量化提供此类保险的保险潜在风险。香港云服务器

传统的未的网络精算师模型不能很好地应用于这样的环境
，在这种环境中，保险高动机 、未的网络有创造力和聪明的保险攻击者动态地追求导致可保险事件的行为 。准确估计损失是未的网络确定客户保费的关键
。但即使在20年后，保险保险企业之间的高防服务器未的网络损失率也相差很大(-0.5%至130.6%)
。承保过程还不够健全，保险无法正确估计损失并准确定价合理的未的网络保费。

为什么保险业在这个问题上挣扎?

问题在于威胁的性质。网络攻击者升级和适应速度很快，这破坏了保险企业所依赖的基于历史的模式。攻击者不断改变策略 ，识别受害者，造成越来越大的损失，模板下载并迅速转移到新的影响领域
。

拒绝服务攻击曾经很流行 ，但后来被数据泄露所取代，造成的损害要大得多。最近，攻击者扩大了其攻击范围 ，包括勒索软件式的攻击，这使得可保险的损失越来越高
。

试图以高精确度预测精算建模师的基础指标——年预期损失和年发生率——超出了保险企业目前的能力。该行业目前对新客户进行评估，免费模板以了解其网络安全状况，以确定其是否可以投保，哪些应该包括/不包括在保险单中，并计算保费 。当前的流程是权衡控制与最佳实践或同行，以估计保单持有人的安全状况。

然而
 ，这些基本的实践并没有提供必要水平的预测准确性 。

保险企业的损失率一直不稳定，云计算在一个分析错误可能造成灾难性后果的世界里 。差异和不可预测性让保险企业感到紧张。其最多希望赔付率达到70%
，以覆盖支出和费用 。根据美国全国保险专员协会在2021年发布的《网络保险市场报告》，前20家保险企业中有近一半(占市场份额的83%)未能达到预期的赔付率。

针对无法预测索赔的情况，保险企业一直在提高保费 ，以弥补风险缺口。在2021年第四季度，保费的服务器租用续订增长了惊人的34%。2022年第四季度，保费继续上涨15%。

有人担心，许多客户将被挤出市场和保险业，无法转移风险
。对保险企业不利的是，这些企业可能使其产品过于昂贵 ，从而破坏了巨大的市场增长机会。此外 ，保险的上限和各种例外条款正在制定
，这降低了客户的整体价值主张。

下一代网络保险

现在需要的是更好的工具来预测网络攻击和预估损失。目前的保险精算师队伍还没有实现目标，但还是有希望的。其来自网络风险社区 ，希望通过避免和减少损失来管理这些模糊和混乱的风险。

这些网络安全专家的动机是优化有限的资源，以防止或迅速破坏攻击。作为这项持续工作的一部分 ，有机会将最佳做法应用于保险模式，以确定最相关的方面 ，包括防御态势(技术、行为和过程) ，并了解相关的威胁参与者(目标
 、能力和方法) ，以确定剩余风险
。

目标是制定一个统一的网络保险资格标准，以适应网络环境的快速变化
。更准确的方法将改善评估，减少保险企业的模糊性 
，这样其就可以有竞争力地定价其产品。

在未来
，这样的计算将是持续的，并展示企业如何通过适当地管理安全以应对不断变化的威胁而受益。这应该会降低总体保费
。

下一代网络保险将以新的风险分析方法为基础，使其更加准确
，并维持保险业提供的共同利益 。